وام مضاربه ای چیست ؟
مضاربه یعنی قراردادی دو طرفه یک مالک سرمایه دار و فردی دیگر است که بر اساس آن مالک ثروتی را برای تجارت در اختیار شخص دیگر قرار می دهد , قرار داد مضاربه ای بانکی قراردادی معتبر بین بانک و متقاضی دریافت وام مضاربه ای است که در آن بانک سرمایه ای برای تجارت در اختیار اشخاص قرار می دهد در این قرار دادسود حاصل از فعالیت بازرگانی و صادرات کالا با نسبتی مشخص بین طرفین تقسیم می شود هر ساله بسیاری از تجار این وام سود بخش را دریافت کرده و با آن تجارت کالا انجام می دهند .
- وام مضاربه ای چیست و به چه کسانی تعلق میگیرد ؟
- شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام های مضاربه ای
- نحوه پرداخت وام های مضاربه ای
- آیا وام مضاربه ای نیار به ضامن دارند ؟
- محاسبه سود وام های مضاربه ای
- مبلغ وام های مضاربه ای چقدر است ؟
وام مضاربه ای چیست و به چه کسانی تعلق میگیرد ؟
از جمله وام های بانکی دولتی و خصوصی که به اشخاص حقیقی و حقوقی برای انجام تجارت خارجی و ارزی آوری برای کشور تعلق می گیرد و سود آن بین گیرنده و بانک تقسیم می شود وام مضاربه ای است , بازرگانانی که فعالیت انها تجارت داخلی را رونق بخشیده و باعث ورود ارز به کشور می شود می توانند این وام را دریافت کنند بنابراین این وام به صادر کننده و تجار تعلق میگیرد که فعالیت داخلی دارند و به وارد کنندگان تعلق نمیگیرد برای دریافت آن نیز باید در ابتدا کارت بازرگانی را اخذ نمود.
شرایط و مدارک مورد نیاز برای دریافت وام های مضاربه ای
برای دریافت این وام باید درخواست خود را در بانک ثبت و درخواست در دو نسخه تهیه و همراه مدارک به بانک ارائه می شود , بانک مواردی مانند عملکرد حساب جاری , سابقه متقاضی , سرمایه مورد نیاز , سود پیش بینی شده از کسب و کار , پرداخت به موقع وام های قبلی و.. را بررسی می کند برای دریافت وام مضاربه ای از بانک ملی , صادرات , کشاورزی و یا بانک شهر باید در ابتدا مدارکی را به بانک ارائه دهید از جمله :
- آخرین تغییرات شرکت مندرج در روزنامه رسمی و صورت های مالی
- ارائه آگهی تأسیس اضهارنامه های مالیاتی و ثبت شرکت
- برگه درخواست متقاضی تهیه شده در دو نسخه
- پروانه کسب یا مجوز صنفی معتبر( مانند کارت بازرگانی)
- اصل و تصویر شناسنامه
- اجاره نامه محل کسب یا کپی سند ملکی
- تصاویر مدارک شناسایی مدیران شرکت
- اساسنامه
نحوه پرداخت وام های مضاربه ای
بازپرداخت وام مضاربه ای بدین شکل است که پس از یکسال دریافت کننده باید آن را به صورت یکجا پرداخت کند و سود آن هم در زمان پرداخت محاسبه و پس گرفته می شود اما از طرفی نیز سود آن به صورت ماهانه انجام می شود پس می توان نتیجه گرفت که گرفتن این نوع وام به صورت 9 ماهه بهتر از وام های مضاربه ای یک ساله است .
آیا وام مضاربه ای نیاز به ضامن دارند ؟
ضامن وام های مضاربه ای به دو صورت است اول اینکه پشتیبانی این وام سفته باشد باید 100 درصد تعهدات مالی مشتری ( سرمایه مضارب به علاوه حداقل سود مورد ) سفته گرفته شود و دوم اینکه اگر ضامن وثیقه ملکی باشد باید به اندازه تسهیلات پرداختی ( اصل سرمایه ) وثیقه ملکی در رهن بانک قرار دهد .
محاسبه سود وام های مضاربه ای بانک های خصوصی و دولتی
سود وام های مضاربه ای در بانک های خصوصی بیشتر از دولتی است , سود این وام در بانک های دولتی 15 تا 20 درصد و بانک های خصوص بیشتر از 20 درصد است , البته مبلغ مضاربه در بانک های خصوص بیش تر از دولتی است به همین دلیل معمولا بازرگانان ترجیح می دهند این وام را از بانک های خصوصی بگیرند , بازرگانان می توانند پس از تسویه 3 , 6 و یا یک ساله این وام نسبت به تمدید وام مضاربه ای دریافتی خود اقدام نمایند , تمدید این وام و نیز تعیین سهم بانک و متقاضی از سود مضاربه با توجه به عوامل مختلف از جمله سابقه کار عامل , ارزش کار , سود دریافتی و… انجام می شود .
فرمول محاسبه این وام نیز شامل :
- سود تسهیلات = ( مبلغ تسهیلات*نرخ* مدت تسهیلات به روز) / 36500
- مبلغ قسمت = ( اصل وام + سود وام )
مبلغ وام های مضاربه ای چقدراست ؟
مبلغ این نوع وام با توجه به نوع وثیقه برابر است با هفتاد درصدارزش واحد مسکونی , شصت درصد از ارزش واحد اداری و پنجاه درصد از ارزش واحد تجاری , در محاسبه مبلغ این وام هزینه هایی قرار دارد که تحت تقبل بانک قرار میگیرد ( از جمله هزینه خرید کالای مورد نظر , انبار داری , بسته بندی , گمرک و حمل و نقل , ثبت سفارش کالا و هزینه های بیمه ای ) و دیگر هزینه ها توسط متقاضی پرداخت می شود.
